Conteúdo para realizar o seu sonho

Financiamento   5 min de leitura

O financiamento imobiliário é um empréstimo de longo prazo em que o próprio imóvel serve como garantia (alienação fiduciária). Na prática, o banco paga o vendedor e você passa a quitar o valor em parcelas mensais, que incluem juros, amortização e seguros obrigatórios.

O processo costuma seguir estas etapas: simulação e definição do valor da entrada; análise de crédito; avaliação do imóvel pelo banco; análise jurídica da documentação; assinatura do contrato; registro em cartório; e, por fim, a liberação do recurso. Com a Nummis, comparamos as condições de vários bancos para você não pagar mais caro por desconhecer as opções.

FGTS   4 min de leitura

O saldo do FGTS pode ser usado para dar entrada, amortizar o saldo devedor ou abater parte das parcelas do financiamento. Para isso, é preciso atender a algumas regras: ter pelo menos 3 anos de trabalho sob o regime do FGTS (somando todos os períodos), não ter outro financiamento ativo no SFH e respeitar o intervalo mínimo entre utilizações.

O imóvel também precisa estar dentro do limite de valor do Sistema Financeiro de Habitação e ser destinado à moradia. O saldo do casal pode ser somado. Vale a pena conferir seu extrato antes de simular — a entrada com FGTS reduz o valor financiado e, com ele, a parcela.

Portabilidade   4 min de leitura

Se você fechou seu financiamento há alguns anos, é provável que exista hoje uma taxa melhor no mercado. A portabilidade permite transferir a dívida para outro banco com condições mais vantajosas — sem precisar vender o imóvel nem quitar tudo de uma vez.

O ganho aparece de duas formas: redução da taxa de juros e, consequentemente, da parcela mensal, ou redução do prazo mantendo a parcela. O banco atual ainda pode fazer uma contraproposta para te manter. Fazemos a conta comparativa e cuidamos de toda a transferência para você.

Dicas   3 min de leitura

No sistema SAC, a amortização é constante e as parcelas começam mais altas e diminuem ao longo do tempo — no total, você costuma pagar menos juros. No sistema PRICE, as parcelas são fixas do início ao fim, o que facilita o planejamento, mas o total de juros tende a ser maior.

A escolha depende do seu fôlego financeiro hoje e do seu objetivo. Quem pode pagar parcelas iniciais maiores costuma economizar com o SAC; quem prioriza previsibilidade tende a preferir o PRICE. Um especialista da Nummis simula os dois cenários com você.

Home equity   4 min de leitura

Se você tem um imóvel quitado (ou quase), pode usá-lo como garantia para obter crédito com taxas muito menores que as de um empréstimo pessoal ou cartão. É uma forma inteligente de levantar capital para investir em um negócio, quitar dívidas mais caras ou realizar um projeto, com prazos longos.

Você continua morando e usando o imóvel normalmente. Como qualquer crédito com garantia real, exige análise e responsabilidade — por isso orientamos você a tomar apenas o necessário e a comparar as propostas dos bancos parceiros antes de decidir.